AML 反洗钱全链路
预警分诊、SAR 智能起草、名单筛查、大额报告、监管报文六维度校验——AI 员工顶上合规部三个岗位。
挑战
监管要求逐年收紧,预警量却以每年 30% 以上的速度增长;人工分诊一条预警平均要 15 分钟,标准还因人而异;可疑交易报告从取证到成文人均 2 小时起步;名单筛查最怕漏报——漏一个制裁主体就是合规事故。团队全年疲于奔命,精力被低价值的初筛占满,真正的可疑集团案件反而没有时间深挖。
方案
按"接入—监测—处置"整链重建:数据接入环节自动对账补数,指标引擎逐日跑批产出预警;AI 分诊给每条预警标注风险等级与证据摘要,高分自动进人工队列;SAR 报告由 AI 起草、人复核;名单筛查走多路召回加人工确认。全链路每个环节的规则、阈值、调度都可以在运行中调整,不用停机改代码。
成果
预警初筛工作量下降约 70%,分诊标准全行统一;SAR 成文时间从 2 小时压缩到 30 分钟以内;筛查召回经实战回溯验证无漏报。团队把精力转向集团案件深挖与模型调优。
行业痛点
- 人工分诊慢且标准不一
- SAR 报告撰写耗时长
- 名单筛查漏报风险
35 页前端真机走查全通过
2000 万客户 / 4610 万交易量级基准
名单筛查命中 89,016 条实测